合同逾期违约金每天5‰合法吗

合同逾期违约金每天5‰合法吗?

　　合同中约定“逾期违约金每天5‰”的合法性需综合判断，其核心在于是否违反“违约金不得过分高于实际损失”的法定原则。

　　根据《民法典》第五百八十五条，当事人可约定违约金或损失赔偿计算方法，但违约金过分高于实际损失，违约方有权请求法院或仲裁机构予以适当减少。

　　司法实践中，“过分高于”通常以实际损失的30%为基准线，违约金超过该比例，可能被认定为显失公平。

　　即使违约金条款是双方真实意思表示，其数额明显超出合理范围，法院仍会依据公平原则予以干预。

　　此外，行业特性与交易习惯也会影响违约金合理性的判断。

　　在金融领域，部分银行信用卡逾期违约金虽名义上为“每日5‰”，但实际计算时可能以“未还金额的百分比”为基数，且受《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中“四倍LPR”(一年期贷款市场报价利率)上限的约束。

　　某信用卡逾期利率为每日万分之五(即年利率18.25%)，而同期LPR为3.85%，则四倍LPR为15.4%，此时18.25%的利率虽高于四倍LPR，但因信用卡业务特殊性，法院可能不会直接认定违法，而是结合持卡人过错程度、银行催收成本等因素综合考量。

　　逾期后高额罚息与违约金的合法性需分情形讨论，其核心在于是否违反“利率上限”与“损失填补”的双重限制。

　　根据《民法典》及司法解释，逾期罚息与违约金可并存，但总计不得超过合同成立时一年期LPR的四倍(以2025年为例，四倍LPR约为15.4%)。超出该上限，超出部分法院不予支持。即使合同中同时约定了罚息与违约金，其总额仍需受四倍LPR限制。

　　在金融借贷领域，银行、消费金融公司等金融机构的罚息与违约金同样需遵守监管规定。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，逾期贷款罚息利率可在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。

　　银行贷款年利率为10%，则逾期罚息利率最高为15%(10%×1.5)，同时约定违约金，则罚息与违约金总计不得超过四倍LPR(15.4%)。

　　某消费金融公司贷款合同约定罚息为每日0.05%(年利率18.25%)，违约金为每日0.1%(年利率36.5%)，则总利率达54.75%，远超四倍LPR，此时借款人可主张调整至合法范围。